Inflação baixa, juros menores e selic em queda: o que fazer?

O sonho de muitas pessoas em adquirir/residir em seu próprio imóvel nunca esteve tÃ?Æ?Ã?£o perto de se concretizar como agora. A explicaÃ?Æ?Ã?§Ã?Æ?Ã?£o vem do atual momento econÃ?Æ?Ã?´mico do Brasil uma vez que hÃ?Æ?Ã?¡ um conjunto de fatores extremamente favorÃ?Æ?Ã?¡veis a quem quer fazer um investimento imobiliÃ?Æ?Ã?¡rio.

Sabe por quÃ?Æ?Ã?ª? SÃ?Æ?Ã?£o vÃ?Æ?Ã?¡rios os fatores econÃ?Æ?Ã?´micos que contribuem para isso, vejamos: A taxa Selic (taxa bÃ?Æ?Ã?¡sica de juros da economia) estÃ?Æ?Ã?¡ no menor patamar desde o fim da dÃ?Æ?Ã?©cada de 1990. Entre 2015 e 2016 a taxa chegou ao patamar histÃ?Æ?Ã?³rico de 14,25% e, desde entÃ?Æ?Ã?£o, foi caindo. No ano de 2019 a taxa comeÃ?Æ?Ã?§ou em 6,5% e em dezembro de 2019 fechou o ano na marca histÃ?Æ?Ã?³rica de 4,5% e com a expectativa de cair ainda no ano que se passou/2020. A estimativa da inflaÃ?Æ?Ã?§Ã?Æ?Ã?£o (medida pelo IPCA) tambÃ?Æ?Ã?©m estÃ?Æ?Ã?¡ em um patamar histÃ?Æ?Ã?³rico, com inflaÃ?Æ?Ã?§Ã?Æ?Ã?£o acumulada de 3,27% atÃ?Æ?Ã?© dezembro de 2019, abaixo da meta definida pelo governo de 4,25%. E para os prÃ?Æ?Ã?³ximos anos, a projeÃ?Æ?Ã?§Ã?Æ?Ã?£o da inflaÃ?Æ?Ã?§Ã?Æ?Ã?£o Ã?Æ?Ã?© ainda mais baixa: foi de 4% para o ano de 2020 e, aproximadamente, 3,75% para este ano de 2021, com intuito de 3,5% para o prÃ?Æ?Ã?³ximo ano/2022. O resultado do terceiro trimestre do PIB (Produto Interno Bruto) de 2019 mostra que a construÃ?Æ?Ã?§Ã?Æ?Ã?£o civil avanÃ?Æ?Ã?§ou 1,3%, puxada pelo avanÃ?Æ?Ã?§o do mercado imobiliÃ?Æ?Ã?¡rio. Esse movimento ocorreu em consequÃ?Æ?Ã?ªncia da expansÃ?Æ?Ã?£o do crÃ?Æ?Ã?©dito, sobretudo pelos financiamentos da casa prÃ?Æ?Ã?³pria. E como esses nÃ?Æ?Ã?ºmeros afetam o mercado imobiliÃ?Æ?Ã?¡rio como um todo? Com a taxa menor da inflaÃ?Æ?Ã?§Ã?Æ?Ã?£o e da Selic, os financiamentos e os juros bancÃ?Æ?Ã?¡rios estÃ?Æ?Ã?£o baixÃ?Æ?Ã?­ssimos, proporcionando o melhor momento para a compra de um imÃ?Æ?Ã?³vel e, por que nÃ?Æ?Ã?£o dizer, de todos os tempos! Em 2019, enquanto os juros bÃ?Æ?Ã?¡sicos caÃ?Æ?Ã?­ram de 6,5% ao ano para 5%, a taxa mÃ?Æ?Ã?©dia de crÃ?Æ?Ã?©dito imobiliÃ?Æ?Ã?¡rio recuou de 8,92% para 6,75%. Assim, com os juros mais baixos, a correÃ?Æ?Ã?§Ã?Æ?Ã?£o das parcelas tambÃ?Æ?Ã?©m acaba sendo mais barata e, dessa forma, custando muito menos ao comprador.

Nesse sentido e com as baixas taxas, no ano de 2019 a Caixa EconÃ?Æ?Ã?´mica Federal e o Banco do Brasil facilitaram a compra da casa prÃ?Æ?Ã?³pria por meio de financiamento para muitos brasileiros. Em agosto, a Caixa anunciou o financiamento corrigido pelo IPCA para compra e construÃ?Æ?Ã?§Ã?Æ?Ã?£o de imÃ?Æ?Ã?³veis e em dezembro tambÃ?Æ?Ã?©m assim o fez o Banco do Brasil, o qual anunciou uma linha de crÃ?Æ?Ã?©dito imobiliÃ?Æ?Ã?¡rio que teve como referÃ?Æ?Ã?ªncia o IPCA, a fim de aproveitar o cenÃ?Æ?Ã?¡rio de inflaÃ?Æ?Ã?§Ã?Æ?Ã?£o baixa que favorecia o mercado imobiliÃ?Æ?Ã?¡rio. Para melhor compreender, que tal essa comparaÃ?Æ?Ã?§Ã?Æ?Ã?£o: Em 2016 um financiamento de R$ 500.000,00 custava em sua primeira parcela aproximadamente R$ 5.500,00 e, ainda, era exigido uma renda familiar mÃ?Æ?Ã?­nima em torno de R$ 17.000,00. No ano de 2019, o mesmo valor financiado (R$ 500.000,00), custava na sua primeira parcela aproximadamente o montante de R$ 3.500,00 e, uma renda aproximada de R$ 12.000,00, fazendo com que o negÃ?Æ?Ã?³cio fosse muito mais viÃ?Æ?Ã?¡vel. Ao analisarmos a diferenÃ?Æ?Ã?§a para menor no valor de R$ 1.500,00, esse montante chega a absurdos de 30% de diferenÃ?Æ?Ã?§a entre parcelas e, ainda, aliado uma facilidade melhorada de acesso ao crÃ?Æ?Ã?©dito, que com juros menores, acarreta em uma economia considerÃ?Æ?Ã?¡vel para o comprador/investidor. Nesse diapasÃ?Æ?Ã?£o, os maiores bancos brasileiros tÃ?Æ?Ã?ªm baixado as taxas para financiamento imobiliÃ?Æ?Ã?¡rio.

Essa diminuiÃ?Æ?Ã?§Ã?Æ?Ã?£o dos juros ocorre para atrair clientes que, por consequÃ?Æ?Ã?ªncia, causa reflexos na taxa Selic. Desse modo, os bancos conseguem dinheiro a um custo mais baixo e podem repassar parte dessa diferenÃ?Æ?Ã?§a para quem quer financiar um imÃ?Æ?Ã?³vel. Veja como foram em mÃ?Æ?Ã?©dia as taxas para financiamento imobiliÃ?Æ?Ã?¡rio em dezembro de 2019: a) Banco do Brasil: taxas a partir de 7,4% ao ano mais TR para imÃ?Æ?Ã?³veis residenciais, nas modalidades SFH (Sistema Financeiro Habitacional) e CH (Carteira HipotecÃ?Æ?Ã?¡ria); b) Bradesco: taxa mÃ?Æ?Ã?­nima de 7,3% ao ano mais TR nas modalidades SFH e CH para imÃ?Æ?Ã?³veis residenciais com valor mÃ?Æ?Ã?¡ximo de R$ 1,5 milhÃ?Æ?Ã?£o; c) Caixa EconÃ?Æ?Ã?´mica Federal: taxa mÃ?Æ?Ã?­nima para imÃ?Æ?Ã?³veis residenciais de 6,75% ao ano mais TR, para os financiamentos com recursos do Sistema Brasileiro de PoupanÃ?Æ?Ã?§a e EmprÃ?Æ?Ã?©stimo (SPBE) dentro das modalidades SFH e SFI (Sistema de Financiamento ImobiliÃ?Æ?Ã?¡rio). Ou ainda mais baixas pela nova modalidade anunciada recentemente, que variam entre IPCA + 2,95% a IPCA + 4,95% a.a. d) ItaÃ?Æ?Ã?º/Unibanco: taxa mÃ?Æ?Ã?­nima de 7,45% ao ano mais TR, variando de acordo com o perfil do cliente e de seu relacionamento com o banco. Os valores sÃ?Æ?Ã?£o unificados para as linhas de SFH, SFI e CH. e) Santander: taxa mÃ?Æ?Ã?­nima de 7,59% ao ano na modalidade prÃ?Æ?Ã?³-cotista, vÃ?Æ?Ã?¡lida na compra de imÃ?Æ?Ã?³vel novo atÃ?Æ?Ã?© R$ 500 mil e somente para trabalhador titular de conta ativa do FGTS hÃ?Æ?Ã?¡ trÃ?Æ?Ã?ªs anos ou com saldo em conta inativa superior a 10% do valor do imÃ?Æ?Ã?³vel. Nas modalidades SFH, SFI e CH, a taxa mÃ?Æ?Ã?­nima Ã?Æ?Ã?© de 7,99% ao ano mais a TR. Assim, os especialistas em economia e investimentos avaliam que este Ã?Æ?Ã?© o melhor momento para quem pretende adquirir um imÃ?Æ?Ã?³vel para morar ou mesmo fazer investimentos para compra e/ou locaÃ?Æ?Ã?§Ã?Æ?Ã?£o.

Isso tudo devido aos trÃ?Æ?Ã?ªs fatores que estÃ?Æ?Ã?£o em Ã?Æ?Ã?³timas condiÃ?Æ?Ã?§Ã?Æ?Ã?µes neste momento: recuperaÃ?Æ?Ã?§Ã?Æ?Ã?£o da economia, queda nos juros e preÃ?Æ?Ã?§os mais acessÃ?Æ?Ã?­veis e melhores condiÃ?Æ?Ã?§Ã?Æ?Ã?µes de financiamento. Seja para morar ou investir, o mercado imobiliÃ?Æ?Ã?¡rio continua sendo a opÃ?Æ?Ã?§Ã?Æ?Ã?£o mais vantajosa para quem quer aplicar seu dinheiro com seguranÃ?Æ?Ã?§a. Comprar imÃ?Æ?Ã?³vel pronto ou na planta? E agora? Esta Ã?Æ?Ã?© uma dÃ?Æ?Ã?ºvida muito comum de quem estÃ?Æ?Ã?¡ procurando um imÃ?Æ?Ã?³vel/casa prÃ?Æ?Ã?³prio. Ã?Æ?Ã?â?° melhor sair do aluguel agora e jÃ?Æ?Ã?¡ comprar um imÃ?Æ?Ã?³vel pronto? Ou quem sabe investir em um imÃ?Æ?Ã?³vel na planta e esperar uma valorizaÃ?Æ?Ã?§Ã?Æ?Ã?£o depois? Essas questÃ?Æ?Ã?µes dependem de vÃ?Æ?Ã?¡rios fatores, os quais estÃ?Æ?Ã?£o muito mais ligados ao seu perfil do que o momento financeiro. O mercado financeiro atual e as respectivas taxas de juros estÃ?Æ?Ã?£o em consonÃ?Æ?Ã?¢ncia para as duas opÃ?Æ?Ã?§Ã?Æ?Ã?µes de intenÃ?Æ?Ã?§Ã?Æ?Ã?µes.

Ou seja, sÃ?Æ?Ã?£o tÃ?Æ?Ã?£o boas para a compra de um imÃ?Æ?Ã?³vel pronto quanto para as opÃ?Æ?Ã?§Ã?Æ?Ã?µes de lanÃ?Æ?Ã?§amento/na planta. Basta fazer uma boa anÃ?Æ?Ã?¡lise da melhor opÃ?Æ?Ã?§Ã?Æ?Ã?£o que melhor se encaixe aos seus anseios e as suas condiÃ?Æ?Ã?§Ã?Æ?Ã?µes financeiras. Por outro lado, verificamos que por muitos anos os juros no Brasil sempre foram altos, e os financiamentos eram pouco atrativos. Agora, com a taxa Selic e a inflaÃ?Æ?Ã?§Ã?Æ?Ã?£o cada vez menores, ficou muito atrativo para uma grande parcela da populaÃ?Æ?Ã?§Ã?Æ?Ã?£o comprar um imÃ?Æ?Ã?³vel pronto, muito mais do que na planta, pois alÃ?Æ?Ã?©m de ingressar imediatamente no imÃ?Æ?Ã?³vel e usufruÃ?Æ?Ã?­-lo, livrar-se-Ã?Æ?Ã?¡ de incontinenti do aluguel, que por vezes, a parcela de financiamento serÃ?Æ?Ã?¡ muito menor do que o aluguel que esteja pagando. De outra banda, aos que preferem comprar um imÃ?Æ?Ã?³vel em lanÃ?Æ?Ã?§amento, tambÃ?Æ?Ã?©m se torna interessante, pois com a Selic e a inflaÃ?Æ?Ã?§Ã?Æ?Ã?£o baixas, a correÃ?Æ?Ã?§Ã?Æ?Ã?£o das parcelas tambÃ?Æ?Ã?©m Ã?Æ?Ã?© menor, o que Ã?Æ?Ã?© muito atrativo para quem nÃ?Æ?Ã?£o estÃ?Æ?Ã?¡ com a decisÃ?Æ?Ã?£o tomada e jÃ?Æ?Ã?¡ quer fazer um investimento ou quer participar de um produto novo. Isso evita a descapitalizaÃ?Æ?Ã?§Ã?Æ?Ã?£o com a garantia de um imÃ?Æ?Ã?³vel novo e seguro.

Mas se a tendÃ?Æ?Ã?ªncia dos juros e da inflaÃ?Æ?Ã?§Ã?Æ?Ã?£o Ã?Æ?Ã?© continuar baixando, devo esperar mais um pouco para investir? A resposta Ã?Æ?Ã?© NÃ?Æ?Ã?Æ?O! Entenda os motivos. Com todos os indicadores econÃ?Æ?Ã?´micos extremamente favorÃ?Æ?Ã?¡veis, o mercado imobiliÃ?Æ?Ã?¡rio estÃ?Æ?Ã?¡ prestes a voltar a entrar em ebuliÃ?Æ?Ã?§Ã?Æ?Ã?£o. Os preÃ?Æ?Ã?§os dos imÃ?Æ?Ã?³veis, que entre 2015 e 2018 ficaram estÃ?Æ?Ã?¡veis, sofrerÃ?Æ?Ã?£o reajustes em 2020. Esta reaÃ?Æ?Ã?§Ã?Æ?Ã?£o Ã?Æ?Ã?© provocada por conta do retorno dos investimentos no setor imobiliÃ?Æ?Ã?¡rio, que estÃ?Æ?Ã?£o prestes a retomar com forÃ?Æ?Ã?§a total e, retardar essa intenÃ?Æ?Ã?§Ã?Æ?Ã?£o de investimento, certamente nÃ?Æ?Ã?£o Ã?Æ?Ã?© a melhor opÃ?Æ?Ã?§Ã?Æ?Ã?£o, atÃ?Æ?Ã?© porque investir em imÃ?Æ?Ã?³veis tem sido uma estratÃ?Æ?Ã?©gia de investimento consistente, estÃ?Æ?Ã?¡vel e rentÃ?Æ?Ã?¡vel hÃ?Æ?Ã?¡ muito tempo. Portanto, se quiser sair do aluguel, aumentar seu patrimÃ?Æ?Ã?´nio, investir com seguranÃ?Æ?Ã?§a, fonte extra de renda, boas perspectivas de valorizaÃ?Æ?Ã?§Ã?Æ?Ã?£o e/ou como motivador de economia,

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